Comment fonctionne le financement automobile

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Une fois que vous avez sélectionné votre nouvelle voiture, l'étape suivante consiste à la financer. Voir plus de photos de voitures de sport.

-Si vous avez lu Comment fonctionne l'achat d'une voiture, vous connaissez le jargon de la vente de voitures et les tenants et aboutissants de la négociation avec un vendeur de voitures chevronné. Disons que vous vous êtes battu pour la meilleure offre et que vous avez finalement accepté un prix avec lequel vous pouvez vivre - le temps de pousser un soupir de soulagement? Pas exactement. Saviez-vous que si vous financez une nouvelle voiture chez le concessionnaire, le responsable des finances travaille à la commission? Cela signifie que l'accord de financement que vous obtenez est toujours en suspens, même s'ils ne vous le diront jamais. Les éléments qui s'ajoutent aux étapes finales de la transaction (garanties prolongées, sous-couche, systèmes d'alarme, etc.) sont souvent ce sur quoi le concessionnaire fait le plus d'argent. C'est le travail de la personne du bureau des finances de vous vendre ces articles APRÈS avoir convenu d'un prix pour la voiture avec le vendeur..

Dans cet article, nous aborderons les choix de financement dont vous disposez, ce qui détermine le taux d'intérêt que vous obtenez et comment déterminer si vous obtenez vraiment la meilleure offre, ainsi que certaines escroqueries à surveiller. Nous vous donnerons même un aide-mémoire à emporter avec vous lorsque vous magasinez pour une voiture pour vous aider à déterminer par exemple s'il est préférable d'accepter le rabais ou d'obtenir l'accord à taux zéro..

Si vous êtes comme la plupart des gens, payer en espèces pour acheter une nouvelle voiture n'est tout simplement pas envisageable. Et même si c'est dans le royaume, vous ne voudrez peut-être pas épuiser votre compte d'épargne pour acheter un nouveau véhicule. Cela signifie que vous allez soit louer la voiture, soit acheter la voiture en la finançant. Si vous achetez, vous le financez probablement par l'intermédiaire du concessionnaire, d'une banque ou d'une coopérative de crédit, d'un institut financier en ligne ou peut-être même d'un membre de la famille..

Bien que la location soit bonne pour de nombreuses situations, c'est un tout autre animal, donc dans cet article, nous nous concentrons sur le financement. Si vous savez que vous voulez financer votre voiture plutôt que de payer en espèces, vous devez faire vos devoirs et décider comment obtenir la meilleure offre de financement..

Si vous faire avez l'argent pour payer votre voiture en espèces et envisagez de le faire, comment savoir si c'est vraiment la bonne chose à faire? Voici quelques exemples où payer en espèces est vraiment dans votre meilleur intérêt.

• Si vous pouviez payer plus d'intérêts en finançant ce montant d'argent que vous ne pourriez gagner si vous l'investissiez ou le gardiez dans un compte d'épargne quelconque
• Si vous n'avez pas une très bonne cote de crédit et que vous deviez payer un taux d'intérêt élevé pour financer (plus à ce sujet plus tard)
• Si vous avez déjà beaucoup de dettes mais suffisamment de liquidités et que vous ne voulez pas nuire davantage à votre cote de crédit

Mais si vous êtes comme beaucoup de gens, vous devez probablement financer votre voiture. Dans la section suivante, nous examinerons les avantages et les inconvénients du financement des ressources et découvrirons comment déterminer le meilleur taux..

Il existe plusieurs façons de financer votre voiture, et chacune d'elles présente des avantages et des inconvénients..
Concession

• Avantages: Pratique, rapide, parfois compétitif
• Les inconvénients: Haute pression, généralement non compétitive; soyez prêt pour une grosse poussée de vente sur les add-ons; les prêts sont souvent anticipés (les paiements sont constitués de plus d'intérêts au début du prêt qu'à la fin - c'est mauvais si vous pensez que vous pourriez rembourser le prêt plus tôt).

Banque ou caisse populaire

• Avantages: Tarifs compétitifs, service personnalisé, aucun argumentaire de vente pour les modules complémentaires; peut souvent vous dire si vous payez trop cher pour une voiture; offrent souvent une assurance-vie gratuite ou une assurance invalidité avec des prêts; les prêts sont généralement de simples prêts à intérêt (les intérêts sont répartis uniformément sur toute la durée du prêt)
• Les inconvénients: Pas aussi pratique que le financement d'un concessionnaire - impossible de l'installer la nuit ou le week-end

Institution financière en ligne

• Avantages: Des tarifs généralement compétitifs, rapides, faciles
• Les inconvénients: Pas un service personnel; faire face à un inconnu; quelques arnaques à surveiller

Prêt immobilier:

• Avantages: Vous pouvez déduire une partie des intérêts de vos impôts; des tarifs compétitifs
• Les inconvénients: Vous attachez votre voiture à votre domicile (cela peut être risqué)

Membre de la famille ou ami

• Avantages: Service personnalisé, facile, parfois flexible; tarifs généralement compétitifs
• Les inconvénients: Pourrait mettre en péril une relation

Déterminer le taux
Le taux d'intérêt que vous obtenez en finançant une voiture neuve ou d'occasion peut varier considérablement des taux annoncés que vous voyez à la télévision ou lus dans le journal. La plus grande influence sur votre taux est probablement votre cote de crédit (voir Comment fonctionnent les cotes de crédit pour obtenir l'histoire complète). Vos antécédents de crédit et votre pointage de crédit en disent long sur vos habitudes financières aux prêteurs et sont conçus pour leur donner une idée de leur risque s'ils vous prêtent de l'argent. Ils augmentent souvent le taux d'intérêt si votre prêt est considéré comme à haut risque.

Une autre chose qui affecte le taux que vous obtenez est la longueur (terme) du prêt. En règle générale, plus le prêt est court, plus le taux est bas. Gardez à l'esprit que plus la durée est courte, plus vos paiements seront élevés.

Les voitures d'occasion auront des tarifs plus élevés que les voitures neuves. Plus la voiture est récente, plus le tarif est bas. (Vous pouvez trouver une exception à cette règle dans certaines coopératives de crédit. Certaines offrent le même taux d'intérêt pour les voitures neuves et d'occasion.)

Votre position géographique peut également être un facteur dans le taux que vous obtenez. Votre cousin a peut-être obtenu 7% à l'autre bout du pays, mais dans votre ville natale, 8,5% peut être le taux le plus bas que vous puissiez trouver.

Bien que ce soient les choses habituelles qui affectent le taux que vous obtenez par l'intermédiaire d'une banque ou d'une autre institution financière, le financement par le concessionnaire peut ou non fonctionner de cette façon. Découvrez pourquoi dans la section suivante.

- Lorsque vous financez par le biais du concessionnaire, vous devez vous rappeler que le département Finance and Insurance (F&I) est souvent un centre de profit plus important que le département des ventes. Le directeur commercial (la personne avec qui vous traitez dans le département F&I) envoie vos informations de crédit au (x) prêteur (s) avec qui il traite. Le chef d'entreprise prend alors le taux d'intérêt approuvé le plus bas et le note (augmente). Le montant majoré est le profit du concessionnaire sur le financement. Aucune loi ne stipule que le concessionnaire doit vous révéler cette majoration. C'est pourquoi vous devez garder votre chapeau de négociation tout au long du processus! Ce financement n'est en réalité qu'un autre produit vendu par le concessionnaire, connu sous le nom de Contrat de vente au détail à tempérament (RISC).

Incitations spéciales
Vous regardez votre émission télévisée de fin de soirée préférée, et entre le shampoing et les publicités de restauration rapide, vous voyez une annonce de voiture qui offre un intérêt de zéro pour cent ou une remise de 2000 $ sur une voiture que vous envisagez d'acheter depuis des mois. Hou la la! Quelle affaire! Vous devez vous rendre chez le concessionnaire maintenant! Alors le lendemain, tu fais juste ça.

Rabais d'usine au consommateur
Voyons d'abord ce que signifient ces offres. Avec le rabais d'usine au consommateur, il n'y a vraiment pas de piège. Ce sont des rabais que le constructeur automobile vous propose directement pour vous inciter à acheter une voiture spécifique. Ils leur offrent quand ils voient un plus grand nombre de cette voiture particulière assis sur des lots de voitures qu'ils ne le souhaiteraient. Ainsi, afin de déplacer les voitures hors des lots (c.-à-d. Inciter les gens à les acheter), ils offrent la remise. Les rabais ne font pas partie du forfait du concessionnaire et ne devraient même pas entrer en jeu lorsque vous négociez le prix de vente avec le vendeur. Ne les laissez pas essayer d'utiliser le rabais pour réduire le prix d'achat. Vous avez le choix d'appliquer la remise sur votre mise de fonds (ou non). Comme Michael Royce le dit sur son site Web, Beat The Car Salesman.com, «Prenez l'argent et souriez».

0% APR
Intérêt zéro pour cent? Qui ne sauterait pas là-dessus? Et tu devrais sauter dessus si vous pouvez gérer le terme. Souvent (mais pas toujours), pour obtenir un financement à zéro pour cent, vous devez accepter un prêt à plus court terme, parfois 24 ou 36 mois. Cela signifie que vos paiements seront assez élevés. Bien sûr, cela signifie également que le prêt sera remboursé relativement rapidement (par rapport à la durée plus courante de 48 à 60 mois). Voici quelques autres choses qui peuvent s'interposer entre vous et ce taux de zéro pour cent:

• En plus de la durée habituelle du prêt, vous devez être admissible à ce taux. Dans la plupart des cas, si votre pointage de crédit est inférieur à 680, vous ne pourrez pas obtenir le tarif le plus bas.
• Vous pouvez être limité à acheter ce qui se trouve sur le terrain, plutôt que de pouvoir commander une voiture avec les caractéristiques exactes que vous souhaitez..
• Sachez qu'en optant pour le taux d'intérêt bas, vous perdez généralement la remise en argent. C'est un accord ou l'autre - pas les deux.

Dans de nombreux cas vous feriez mieux de prendre le rabais et de financer ailleurs à un taux plus élevé:

	Financement concessionnaire 2,9%	Emportez le rabais et le financement ailleurs
Prix ​​du véhicule	20 000 $	20 000 $
Commerce en valeur	2 000 $	2 000 $
Rabais	0 $	3 000 $
Montant financé	18 000 $	15 000 $
Terme (mois)	60	60
Taux d'intérêt (APR)	2,9%	5,9%
Paiement mensuel	322,64 $	289,29 $
Coût total du prêt (P&I)	19 358,65 $	17 358,49 $

Pour déterminer quelle est la meilleure offre entre la remise en argent ou le faible TAP, utilisez cette calculatrice sur Edmunds.com. N'oubliez pas d'essayer le même calcul en prenant le remboursement et le financement avec votre banque ou caisse populaire. Lisez également comment 10% peuvent battre 0% sur le site Web du Consumer Task Force for Automotive Issues..

Pour une liste des remises en cours sur des voitures spécifiques, consultez Intellichoice: remises et incitations.

Programmes d'études supérieures récents
De nombreux constructeurs automobiles proposent un programme spécial «récent diplômé d'université» qui offre aux nouveaux diplômés une réduction sur l'achat d'une nouvelle voiture. Les économies sont généralement d'environ 400 $. Chaque fabricant peut avoir des règles différentes. Par exemple, certains ont des règles sur les modèles exclus et la sélection d'une voiture dans le stock du concessionnaire. Assurez-vous de le demander si vous êtes un diplômé récent. (Récent, pour la plupart des fabricants, signifie au cours des deux dernières années. Vérifiez-le à nouveau lorsque vous magasinez.)

La chose intelligente à faire est de visiter le site Web du fabricant avant de vous rendre chez le concessionnaire pour savoir quelles offres spéciales sont proposées directement par le fabricant.

-Vous êtes dans le bureau «Finance et Assurances» pour la mise en place de votre financement avec le chef d'entreprise. Votre garde est baissée maintenant que l'affaire est conclue, et vous êtes vraiment ravi de rentrer chez vous avec cette nouvelle voiture. Assurez-vous que vous n'êtes pas si euphorique - vous oubliez d'utiliser un bon jugement pour des choses comme:

Taux d'intérêt, durée du prêt, acompte, rabais et mensualités: N'oubliez pas que vous pouvez négocier ce taux d'intérêt (voir la section suivante pour vous armer pour cette étape). Assurez-vous que chaque élément est énoncé sur votre contrat et est correct. Ne signez pas tant que vous n'êtes pas convaincu que tous les chiffres ont été remplis correctement. Assurez-vous également que le taux d'intérêt que vous acceptez ne change pas pendant la durée du prêt et renseignez-vous sur les pénalités de remboursement anticipé. N'oubliez pas que l'essentiel est de savoir combien vous payez pour la voiture, et non votre paiement mensuel. Vous recevez peut-être un paiement mensuel très bas, mais combien de temps allez-vous le payer? Presque tous les niveaux de paiement peuvent être atteints si la durée du prêt est suffisamment longue. Assurez-vous qu'il n'y a pas d'énoncé «sous réserve de financement» ou «sous réserve d'approbation» sur le contrat (voir l'avertissement de livraison ponctuelle dans la section suivante). Garanties prolongées: Le directeur commercial vous offrira toujours la garantie prolongée sur votre nouvelle voiture. Certains experts estiment que les garanties qui accompagnent désormais les voitures neuves sont suffisamment complètes pour que vous n'ayez pas vraiment besoin de la garantie prolongée. Si vous pensez que vous en avez besoin, explorez d'autres sources pour ces garanties afin de pouvoir comparer. Vous pourrez obtenir un meilleur prix (généralement la moitié de ce que le concessionnaire facture), et parfois même une garantie plus complète, en en achetant une via des sources en ligne ou via certaines banques ou coopératives de crédit.. Protection antirouille, sous-couche, protection du tissu et protection de la peinture: La protection antirouille, ainsi que la sous-couche, sont généralement déjà appliquées à l'usine, vous n'avez donc pas besoin de la refaire (et de la payer deux fois). Vérifiez la garantie d'usine de la voiture pour vous assurer qu'elle a un Garantie de perforation par la rouille.

Vous pouvez facilement appliquer vous-même la protection du tissu et la protection de la peinture. La protection du tissu n'est généralement pas meilleure que ce que vous pourriez faire avec une boîte de protecteur de tissu que vous pouvez acheter au magasin, et vous pouvez protéger votre peinture avec n'importe quelle cire de voiture polymère. Même la protection de la peinture Marchand la demande doit être réappliquée tous les six mois.

Si ces choses sont déjà sur la voiture, négociez le prix à quelque chose de raisonnable. Comme il y a généralement une majoration de 100%, commencez à 50% du prix demandé pour chaque article. S'ils ne bougent pas, alors n'hésitez pas à conclure l'affaire.

Systèmes d'alarme et gravure de fenêtres: Bien sûr, vous voulez protéger votre voiture des voleurs de voitures, mais avec le montant que la plupart des concessionnaires facturent pour le système, vous pouvez engager un garde pour surveiller votre voiture. Vous pouvez installer un système d'alarme dans la plupart des magasins d'automobiles réputés, tout aussi bon que celui que le concessionnaire installerait. Cela peut souvent vous faire économiser plus de 500 $.

La gravure des vitres consiste à graver le numéro d'identification du véhicule (NIV) sur toutes les fenêtres du véhicule pour dissuader les voleurs de voiture et aider à la récupération d'une voiture volée. Avoir les numéros gravés sur les vitres oblige le voleur à remplacer toutes les vitres afin de masquer la véritable identification du véhicule.

De nombreuses compagnies d'assurance vous offriront de meilleurs tarifs si votre véhicule est gravé au VIN. De nombreux services de police le recommandent également car il facilite le suivi de votre voiture. Maintenant, cela dit, devez-vous payer le concessionnaire des centaines de dollars pour le faire? Pas vraiment. Il y a des entreprises qui vendent les fournitures pour le faire vous-même pour environ 20 $ ou 30 $, et cela ne prend que quelques minutes.

Si la voiture est déjà gravée, c'est la même chose qu'avec les autres add-ons. Négociez le coût à quelque chose de raisonnable. Bien sûr, ils ont pris le temps de graver les fenêtres et méritent d'être payés pour cela, mais vous connaissez le coût des fournitures et le temps qu'il faut pour le faire. Faites votre offre sur la base de ces informations.

Assurance: On vous proposera presque toujours une assurance vie et invalidité pendant que vous financez chez le concessionnaire (souvent aussi dans les banques et les coopératives de crédit). Avez-vous besoin de cette assurance? Peut être. L'idée est de protéger votre investissement au cas où quelque chose vous arriverait. La chose à retenir est qu'il n'est pas nécessaire que vous l'obteniez même si le directeur commercial essaie de laisser entendre qu'il y en a. Vous devriez également être à l'affût de l'ajout de cette assurance à votre insu. Vous pouvez obtenir de bien meilleurs tarifs ailleurs pour ce type d'assurance, et les banques et les coopératives de crédit l'incluent parfois gratuitement si vous financez votre voiture avec elles..

Poursuivez votre lecture pour découvrir d'autres moyens par lesquels le concessionnaire peut essayer d'augmenter votre coût total..

Voici quelques points à surveiller lorsque vous achetez une voiture chez un concessionnaire:

• Livraison ponctuelle: Beaucoup d'entre nous n'ont jamais entendu parler de livraison sur place. Ce qui se passe, c'est que le concessionnaire prend votre acompte, vous indique le montant de vos mensualités et vous renvoie à la maison dans la voiture. Ce qui ne s'est pas produit, c'est un contrat final. Avant que vos étiquettes permanentes et votre carnet de paiement ne soient envoyés, vous pouvez recevoir un appel disant que le financement qu'ils pensaient que vous alliez obtenir n'a pas été traité (comme s'ils ne connaissaient pas votre pointage de crédit lorsqu'ils ont envoyé les documents). Vous devrez soit rapporter la voiture, soit signer un nouveau contrat, payer parfois plus sur votre acompte et toujours avoir un paiement mensuel plus élevé. Cela peut être un cauchemar! Assurez-vous TOUJOURS de signer un contrat complet et que chaque détail est approuvé et inclus avec précision. Surveillez le "sous réserve de financement"déclaration.
• Marge supplémentaire du concessionnaire (ADM): Ces frais peuvent inclure de nombreux éléments que nous avons mentionnés ci-dessus, tels que l'antirouille, la sous-couche, la gravure du VIN, ainsi que la préparation du concessionnaire et d'autres frais. La préparation du concessionnaire peut être de 500 $ ou plus pour quelque chose qui prend deux heures au concessionnaire. Négociez toujours ces coûts s'ils sont inclus dans l'accord. Aucun d'entre eux n'est gravé dans le marbre - même si le concessionnaire voudra peut-être que vous le pensiez en les préimprimant sur le formulaire.
• Rapports de crédit même si vous payez en espèces?: Ne laissez pas les gens gérer votre rapport de solvabilité à moins que vous ne pensiez que vous allez financer avec eux. Chaque fois que votre rapport de crédit est exécuté, votre pointage de crédit peut diminuer. Certains concessionnaires peuvent dire que leur politique est de toujours produire un rapport de solvabilité sur les acheteurs potentiels, même ceux qui paient comptant. Ne les laissez pas. Ils vous vendront une voiture sans elle.
• Quel est le montant total financé?: Assurez-vous que votre acompte, votre échange et vos remises sont appliqués avec précision au prix de vente de la voiture. Selon 'Lectric Law Library: le concessionnaire automobile "avale" les acomptes, les échanges et les remises des clients, il y a eu de nombreux cas de disparition de ces dollars (généralement dans les poches des concessionnaires).

-Pour éviter d'avoir à faire face aux escroqueries potentielles et aux coûts de financement élevés par le concessionnaire, vous voudrez peut-être explorer toutes vos options de financement avant d'en arriver là. En vous préparant avec de bonnes informations et en sachant quelles sont vos options, vous pouvez prendre une bien meilleure décision financière. Ne laissez pas l'excitation de conduire hors du parking dans cette nouvelle voiture déformer votre point de vue sur les choses et brouiller votre jugement. C'est juste ce que veut le vendeur!

Avant de commencer à acheter des voitures, vous devriez acheter de l'argent pour acheter une voiture. Cependant, avant de pouvoir acheter de l'argent, vous devez déterminer le montant du paiement d'une voiture que vous pouvez vous permettre de payer chaque mois. Une fois que vous savez combien vous pouvez vous permettre, utilisez l'une des centaines de calculateurs de paiement de voiture en ligne pour savoir quel peut être le prix d'achat total de la voiture. Vous aurez besoin de connaître les taux d'intérêt moyens actuels des prêts automobiles avant de pouvoir calculer cela, alors visitez également un site bancaire en ligne pour voir quels sont les meilleurs taux d'intérêt à ce moment-là..

Voici un exemple de la façon dont cela fonctionnerait. Disons que vous avez examiné votre budget et que vous savez que vous pouvez vous permettre un paiement mensuel de 300 $ pour votre voiture. Vous avez également regardé les taux d'intérêt et constaté que le taux moyen est actuellement d'environ 6%. Si vous savez que vous êtes prêt à payer ces 300 $ chaque mois pendant les cinq prochaines années, alors, en calculant à rebours, vous saurez qu'il faut regarder les voitures qui coûtent environ 13 000 $. Essayez cette calculatrice si vous ne voulez pas avoir à déterminer d'abord votre budget.

En approchant le monstre acheteur de voiture sous cet angle, vous pouvez plus facilement vous retrouver avec une voiture que vous pouvez vous permettre (même si vous ne vous retrouvez pas avec la voiture sur laquelle vous rêviez). Pourtant, c'est le intelligent façon de s'y prendre. N'attendez pas d'être chez le concessionnaire, de parler avec le vendeur, pour déterminer le prix total de la voiture que vous pouvez vous permettre. Bien sûr, c'est ce qu'ils aimeraient que vous fassiez; et ils veulent seulement que vous pensiez à ce paiement mensuel, car ils peuvent toujours allonger la durée du prêt pour se rapprocher du paiement que vous souhaitez effectuer. De plus, rappelez-vous la chose amusante à propos des perspectives. En tant qu'acheteur, lorsque vous dites au vendeur que vous souhaitez un paiement d'environ 300 $ et pas plus de 350 $, vous savez que vous vous penchez vers les 300 $. Le vendeur, en revanche, n'entend que le chiffre élevé.

Maintenant que vous savez pourquoi il est important d'obtenir un prêt en premier, lisez la suite pour savoir comment acheter un prêt.

-Le premier point de départ est votre propre banque. Vérifiez toujours leurs taux et tous les frais de prêt. Vous avez déjà une relation là-bas, et vous pouvez obtenir la meilleure offre à la suite de cette relation.

Les coopératives de crédit sont également un bon endroit pour acheter des prêts. Les coopératives de crédit ont généralement des coûts d'exploitation inférieurs et peuvent donc offrir des taux d'intérêt plus bas. Vous devrez peut-être être membre, cependant.

Les banques et les coopératives de crédit se feront un plaisir de passer en revue les détails du prêt, de vous donner une idée du prix que vous pouvez vous permettre, ainsi que de vous dire si le prix qui vous a été proposé est bon ou non. Apportez les informations qu'ils vous donnent aux concessionnaires lors de vos achats afin de les comparer à l'offre de financement du concessionnaire.

Gardez également à l'esprit que, si vous êtes propriétaire, votre meilleur pari peut être d'obtenir un prêt immobilier et d'acheter votre voiture avec de l'argent comptant. Vous pourrez déduire une partie des intérêts que vous payez et bénéficierez également d'un meilleur taux que celui d'un prêt auto. Et quoi qu'il arrive, assurez-vous de vérifier les sources bancaires en ligne. Les prêteurs en ligne réputés peuvent souvent vous faire économiser des tonnes d'argent sur l'achat global de votre voiture.

N'oubliez pas que même s'il peut y avoir une pression élevée et des escroqueries à surveiller lorsque vous financez auprès du concessionnaire, cela ne signifie pas que vous ne pourrez jamais faire une bonne affaire là-bas. Parfois vous pouvez. Vous devez juste être attentif à ce qu'ils vous disent vraiment (ou ne vous disent pas) et vous assurer que vous obtenez l'accord que vous pense vous obtenez. S'ils peuvent battre le meilleur accord de financement que vous pouvez obtenir ailleurs, allez-y.

Rendez-vous sur la page suivante pour une «Aide-mémoire» des choses les plus importantes à garder à l'esprit lors du financement d'une voiture.

- -Nous avons rassemblé les informations les plus importantes de cet article sous la forme d'un «aide-mémoire» que vous pouvez emporter avec vous lorsque vous faites du shopping automobile. Tout d'abord, nous allons commencer par le top 10 des choses à faire les deux avant d'aller chez le concessionnaire et pendant que vous y êtes, puis nous passerons en revue une terminologie.

1. Obtenez une copie de votre rapport de crédit et corrigez toutes les erreurs qui réduisent votre pointage de crédit (des erreurs dans les rapports de crédit se produisent - probablement plus souvent que vous ne le pensez).
2. Ayez une copie de votre rapport de crédit précis avec vous lors de la mise en place de votre financement chez le concessionnaire.
3. Connaissez le montant MAXIMUM que vous pouvez dépenser pour la voiture - pas seulement le paiement mensuel, mais le prix réel de la voiture.
4. Visitez le site Web du fabricant pour voir de quelles incitations, rabais ou autres offres spéciales vous pourrez peut-être profiter. Beaucoup d'entre eux sont disponibles que vous finançiez ou non chez le concessionnaire. Imprimez-les pour être armé lorsque vous négociez avec le concessionnaire.
5. Visitez Kelly Bluebook ou Edmunds pour trouver la valeur de votre voiture existante si vous prévoyez de l'échanger. (Vous pouvez également rendre visite à votre mécanicien pour obtenir une liste des réparations dont la voiture a besoin et leurs coûts associés, de sorte que lorsque le concessionnaire essaie de déduire de l'argent pour ces réparations, vous saurez quel est le juste montant.) Si le concessionnaire ne vous donne pas un prix équitable pour votre voiture, alors ne l'échangez pas - vendez-la vous-même.
6. Si vous savez quelle voiture vous souhaitez acheter, accédez au site Web du fabricant et imprimez toutes les informations sur les prix afin de savoir ce que la voiture devrait coûter avec les fonctionnalités que vous souhaitez. Emportez ça avec vous chez le concessionnaire.
7. Achetez des prêts auprès de banques, de coopératives de crédit et d'institutions financières en ligne et apportez des informations détaillées sur les coûts et les taux d'intérêt avec vous au concessionnaire afin que vous puissiez comparer des choses comme le TAP, que le prêt soit à taux initial ou simple intérêt, frais de dossier, les conditions de prêt et les pénalités de remboursement anticipé. Ou, allez-y et obtenez le prêt et rendez-vous chez le concessionnaire en tant qu'acheteur au comptant.
8. N'oubliez pas que l'augmentation de votre mise de fonds avec de l'argent de remise pour réduire le montant financé est souvent une meilleure affaire que 0% APR.
9. Faites vous envoyer directement les remises par la poste plutôt que de laisser le concessionnaire «les appliquer à votre acompte». Prenez de l'argent de votre épargne pour payer l'acompte, puis remplacez-le lorsque vous recevez le chèque de remise du fabricant.
10. Enfin, n'ayez pas peur de prendre tout profiter de la concession. Même s'ils disent qu'ils vous vendent la voiture au prix de leur facture, ils gagnent toujours de l'argent grâce aux «retenues» et aux autres incitatifs des concessionnaires du fabricant..

AVR: Taux annuel en pourcentage

Backend: Un autre centre de profit du concessionnaire qui comprend le financement, l'assurance, les garanties, la gravure du VIN et les autres choses qu'ils essaient d'ajouter à la transaction lorsque vous configurez le financement

Argent de porte dérobée: Rabais supplémentaires que les concessionnaires obtiennent des fabricants pour la vente de leurs voitures

Facture d'usine: La facture du fabricant au concessionnaire qui est censée être leur prix d'achat - Ce n'est pas leur coût réel en raison des retenues, des frais de publicité, des frais d'essence, des remises du concessionnaire, des remises et d'autres incitatifs du concessionnaire.

Prêts anticipés: Prêts qui nécessitent le remboursement de la plupart des intérêts au début afin que le prêteur soit payé en premier

Retenue: L'argent que le concessionnaire reçoit du fabricant s'il vend une voiture dans un délai spécifié (généralement trois mois)

M.S.R.P .: Prix ​​de détail suggéré par le fabricant. Cela peut ne pas inclure les éléments que le concessionnaire a ajoutés tels que les systèmes de sécurité, la gravure VIN, etc. Base M.S.R.P. est le prix de détail suggéré sans option. Le total Base M.S.R.P. plus Options le prix comprend toutes les options. La base M.S.R.P. et la Base M.S.R.P. plus Les options peuvent toujours ne pas inclure des éléments supplémentaires qui ont été ajoutés chez le concessionnaire (comme mentionné ci-dessus).

Pénalité pour paiement anticipé: Des frais que certains prêts facturent si vous remboursez le prêt avant la fin du terme.

Prêts à intérêt simple: Aussi appelé «intérêt à taux fixe», l'intérêt simple est calculé uniquement sur le montant initial du prêt en multipliant le solde du principal par le taux d'intérêt par la durée du prêt. Ce nombre est ensuite divisé par le nombre de mois du prêt pour le montant des intérêts payés chaque mois.

Terme: La durée du prêt en mois

Allocation de reprise: Le montant d'argent prélevé sur le prix d'achat de la nouvelle voiture pour la reprise de votre ancienne voiture

Prêt à l'envers: Quand tu dois plus pour ta voiture que ça ne vaut

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• ConsumerGuide.com: conseils d'experts
• Edmunds.com - Trucs et conseils
• Edmunds.com - Calculateur de taux bas par rapport à un rabais
• Intellichoice: rabais et incitations par marque et modèle de voiture
• Groupe de travail sur les consommateurs pour les problèmes automobiles