Comment fonctionne l'assurance automobile

Si vous possédez votre propre voiture, vous en savez probablement déjà un peu plus sur l'assurance automobile. Vous avez peut-être entendu les mots franchise ou prime. Mais comprenez-vous vraiment les différentes parties d'une police d'assurance automobile et savez-vous comment choisir la meilleure couverture?

Quarante-sept États exigent que vous ayez au moins une sorte d'assurance automobile, c'est donc une bonne idée de savoir ce que la loi vous oblige à avoir et quelle couverture supplémentaire ou facultative vous aidera à vous protéger en cas d'accident..

Avant de souscrire une assurance automobile, vous devez tenir compte de divers facteurs, notamment le type de voiture que vous possédez, votre dossier de conduite et le montant que vous êtes prêt à payer. Comprendre les principes de base simples de l'assurance automobile vous rendra confiant que la police d'assurance automobile que vous choisissez répondra à vos besoins en cas d'accident..

Dans cet article, nous vous expliquerons les types de couverture proposés par les compagnies d'assurance et discuterons des éventuels besoins en matière d'assurance. De plus, nous examinerons ce qui affecte le prix de l'assurance automobile, comment réduire les coûts et comment comprendre les éléments de votre police..

Nous allons commencer par les différents types de couverture que vous pouvez choisir sur la page suivante.

1. Types de couverture automobile
2. Comprendre vos besoins en assurance automobile
3. Le prix de l'assurance automobile
4. Franchises d'assurance automobile

Tous ceux qui conduisent ont besoin d'une assurance automobile. En fait, la plupart des États l'exigent par la loi. Lorsque vous souscrivez une assurance automobile, vous achetez ce qu'on appelle un politique. Votre police est basée sur une variété de facteurs, y compris le type de voiture que vous conduisez ainsi que le type d'assurance que vous souhaitez. Les polices d'assurance automobile sont en fait un ensemble de différents types de couverture d'assurance.

La première étape dans la compréhension d'une police d'assurance automobile est d'apprendre les différents types de couverture offerts par les compagnies d'assurance. Une partie de cette couverture peut être exigée par votre état et une partie de la couverture peut être facultative.

• Responsabilité - Cette couverture couvre les blessures corporelles accidentelles et les dommages matériels à autrui. Les dommages-intérêts comprennent les frais médicaux, la douleur et la souffrance et la perte de salaire. Les dommages matériels comprennent les biens endommagés et les automobiles. Cette couverture paie également les frais de défense et de justice. Les lois des États déterminent le montant de la couverture responsabilité civile que vous devez souscrire, mais vous pouvez toujours obtenir plus de couverture que ce que votre État exige.
• Collision - Cette couverture couvre les dommages à votre véhicule causés par une collision avec un autre véhicule ou objet.
• Complet - Cette couverture couvre la perte ou les dommages au véhicule assuré qui ne surviennent pas dans un accident de voiture. Les types de couverture d'assurance tous risques comprennent les dommages causés par le feu, le vent, la grêle, les inondations, le vandalisme ou le vol.
• Couverture médicale - Payer les frais médicaux indépendamment de la faute lorsque les frais sont causés par un accident de voiture.
• PÉPIN - La protection contre les blessures personnelles (PIP) est requise dans certains États. Cette couverture prend en charge les frais médicaux du conducteur assuré, quelle que soit sa faute, pour un traitement suite à un accident de voiture.
• Automobiliste non assuré - Paye les dommages de votre voiture lorsqu'un accident de voiture est causé par un conducteur qui n'a pas d'assurance responsabilité civile.
• Automobiliste sous-assuré - Paie les dommages de votre voiture lorsqu'un accident de voiture est causé par une personne qui n'a pas d'assurance responsabilité civile insuffisante.
• Remboursement de la location - Ce type de couverture paiera pour une voiture de location si votre voiture est endommagée en raison d'un accident de voiture. Souvent, cette couverture comprend une allocation journalière pour une voiture de location.

De nombreuses polices d'assurance combinent un certain nombre de ces types de couverture. La première étape dans le choix de l'assurance que vous souhaitez pour votre voiture est de connaître les lois de votre état. Cela vous indiquera l'assurance minimale dont vous avez besoin pour votre voiture. Il est bon de garder à l'esprit que, simplement parce que votre état peut ne pas exiger une assurance étendue, une couverture supplémentaire peut valoir la dépense. Après tout, personne ne veut être coincé avec des milliers de dollars de factures à cause d'un accident de voiture.

Voyons maintenant comment déterminer vos besoins en assurance.

Ce n'est pas parce que votre état exige un montant minimum d'assurance que c'est exactement ce que vous devriez acheter. En fait, la plupart des automobilistes achètent plus de couverture que leur état ne l'exige afin d'être couverts pour une variété de problèmes - pas simplement un cintreur d'aile. Afin de mieux déterminer vos besoins en assurance automobile, tenez compte de ces cinq lignes directrices:

Connaissez les lois de votre état

N'oubliez pas que quarante-sept États exigent que vous souscrivez une assurance responsabilité civile. L'assurance responsabilité civile est ce qui paie les dommages corporels et matériels que vous causez à un autre conducteur. Quinze États, dont la Floride, le Maryland, le Michigan, le Massachusetts, New York et le New Jersey, exigent également que vous achetiez une protection contre les blessures personnelles (PIP). Cette couverture couvre vos frais médicaux et la perte de salaire en cas d'accident de voiture. Votre assurance minimale sera très probablement déterminée par la loi de l'État, mais de nombreuses personnes sont encouragées à acheter plus que nécessaire.

Connaissez vos options

Il existe de nombreuses options d'assurance automobile; mais savoir ce dont vous aurez le plus besoin est la clé pour vous assurer que vous êtes correctement couvert. Voulez-vous une couverture pour une voiture de location si votre voiture est endommagée? Voulez-vous une garantie prolongée pour payer les pièces et la main-d'œuvre si votre voiture tombe en panne? Si votre voiture est louée, vous aurez probablement besoin d'une assurance contre les écarts qui paie la différence entre ce que votre assureur paie et ce que vous devez sur votre location si la voiture est complètement totalisée..

Sachez combien d'argent vous voulez dépenser

Si vous connaissez les lois de votre état et avez examiné vos besoins personnels, vous pouvez maintenant rassembler les différents éléments de la couverture d'assurance automobile en une seule police. Le premier élément de la police est presque toujours une assurance responsabilité civile. Si vous n'avez qu'une couverture de responsabilité minimale et que vous blessez quelqu'un, son avocat peut s'en prendre à vos biens personnels. Vous devez donc connaître vos actifs et ce que vous pouvez vous permettre de perdre en cas d'accident. De nombreux assureurs estiment que la responsabilité minimale est un pari. En fait, c'est pourquoi c'est souvent seulement un peu plus d'argent pour plus de protection. Après tout, si vous avez un accident, il vaut bien mieux que la compagnie d'assurance soit responsable que vous en soyez personnellement responsable. N'oubliez pas de parcourir différents scénarios, par exemple si je totalisais la voiture de quelqu'un d'autre, mon assurance la couvrira-t-elle? Combien vais-je devoir payer de ma poche? Les réponses à ces types de questions détermineront quelle couverture vous rend le plus confiant en cas d'accident.

Connaissez votre véhicule

Si votre voiture était totalisée, seriez-vous en mesure de vous permettre de la remplacer? Sinon, vous voudrez une couverture complète et des collisions. La décision d'acheter cette couverture est généralement basée sur la valeur de votre voiture. Les directives suggèrent généralement que si votre voiture vaut moins de 2000 $, il ne vaudra pas la peine d'acheter une voiture complète et une collision. Si vous possédez une voiture de 50000 $, cela vaudrait certainement la peine de payer environ 200 $ de plus par an pour vous assurer que votre voiture sera remplacée en cas d'accident grave..

Connaissez vos autres assurances

Beaucoup de gens ne se rendent pas compte que d'autres types d'assurance, y compris l'assurance maladie et l'assurance habitation, peuvent payer des dommages-intérêts dus à un accident de voiture. Par exemple, si vous avez une couverture santé complète, vous n'aurez probablement pas besoin de plus que la protection minimale requise contre les blessures corporelles (PIP). Assurez-vous de savoir quelle couverture d'assurance vous avez déjà pour ne pas souscrire une couverture inutile.

La meilleure façon de déterminer vos propres besoins en matière d'assurance automobile est d'examiner les politiques potentielles et de savoir combien vous êtes prêt à jouer. Par exemple, il peut ne pas valoir la peine pour vous de souscrire une assurance collision si votre voiture n'a pas une valeur incroyable et coûterait donc moins cher à réparer que de rester assuré. L'assurance automobile est simplement le montant que vous êtes prêt à payer de votre poche par rapport à ce que vous voulez que la compagnie d'assurance couvre. Une fois que vous avez décidé cela, vous êtes prêt à acheter votre police d'assurance automobile.

Plusieurs facteurs influent sur le prix de l'assurance automobile. Bien sûr, les prix varient selon l'entreprise et vous devez comparer les prix à fond avant d'acheter une police. La première chose qui affecte le prix de votre police est, bien entendu, le type de voiture que vous conduisez. Par exemple, une voiture de sport coûte plus cher à assurer qu'une berline familiale. Si vous achetez un véhicule qui a un taux de vol élevé, votre couverture sera probablement plus chère. Essentiellement, cependant, votre couverture sera basée sur la valeur de votre voiture.

L'endroit où vous vivez est un autre facteur qui influe sur les coûts de l'assurance automobile. Si vous habitez dans une région où les accidents ou le vandalisme sont fréquents, l'assurance coûtera plus cher. Par exemple, étant donné que plus de voitures sont endommagées dans les zones urbaines que dans les zones rurales, vous paierez probablement plus d'assurance si vous vivez en ville..

La fréquence à laquelle vous conduisez aura également une incidence sur vos frais d'assurance. Plus vous conduisez, plus les risques d'accident sont élevés. Les conducteurs qui effectuent des trajets longue distance paieront plus que les personnes qui vivent à proximité de leur lieu de travail. Pendant ce temps, si vous n'utilisez votre voiture que le week-end, vos tarifs d'assurance devraient être inférieurs à ceux d'une personne qui se rend au travail tous les jours..

Les derniers facteurs qui influent sur le prix de l'assurance automobile ont à voir avec qui vous êtes. Votre âge, votre sexe, votre état civil et votre dossier de conduite sont tous pris en compte lors de la souscription d'une police d'assurance. Les taux d'accidents sont plus élevés pour les conducteurs de moins de 25 ans, donc si vous êtes jeune, attendez-vous à payer un peu plus. De plus, les taux d'accidents sont plus élevés pour les jeunes hommes et les hommes célibataires. Cela ne semble pas juste, mais si vous êtes un homme célibataire de 19 ans, vos tarifs d'assurance seront certainement affectés. Si votre dossier de conduite est impeccable, vos tarifs seront inférieurs. De toute évidence, les conducteurs sujets aux infractions au code de la route ou aux accidents devront payer plus pour l'assurance que les conducteurs prudents..

Si ces facteurs de coût commencent à vous effrayer, ne vous inquiétez pas. Il existe plusieurs façons de réduire vos taux d'assurance.

Il existe quatre principaux facteurs qui peuvent réduire les taux d'assurance automobile. Vérifiez si vous appartenez à l'une des catégories suivantes. Si vous le faites, vous pourrez peut-être économiser de l'argent sur votre assurance automobile quelle que soit la valeur de votre automobile..

1. Si vous cherchez à acheter une voiture, pensez à acheter une voiture qui «a l'air bien» pour les compagnies d'assurance. Par exemple, les compagnies d'assurance savent quels types de voitures sont sujets à des problèmes. Ils savent également quels types de voitures sont le plus souvent volés. Si vous n'avez pas encore acheté votre voiture, découvrez quelles voitures font partie de cette «bonne liste» parmi les assureurs automobiles.
2. La plupart des compagnies d'assurance offrent des rabais pour diverses raisons - par exemple, les bons étudiants, l'assurance de plus d'une voiture et la conduite sans accident valent tous une réduction. Renseignez-vous auprès des compagnies d'assurance sur les remises spécifiques qui pourraient vous être offertes.
3. Envisagez le covoiturage ou les transports en commun pour vous rendre au travail. Moins vous utilisez votre voiture, moins votre assurance vous coûtera.
4. Enfin, conduisez prudemment! Les compagnies d'assurance ne sont pas heureuses d'assurer les conducteurs sujets aux accidents, donc plus vous conduisez en sécurité, moins vous devrez payer pour une assurance automobile..

N'oubliez pas, n'ayez pas peur de demander à votre compagnie d'assurance les rabais qu'elle offre - cela pourrait vous faire économiser un peu d'argent.

La souscription d'une assurance automobile ne concerne pas simplement la valeur de votre voiture ou la fréquence à laquelle vous avez des accidents, c'est aussi le montant que vous êtes prêt à payer pour votre couverture. Toutes les polices d'assurance automobile ont une franchise. La franchise est la partie de votre police que vous êtes responsable de payer. Les polices d'assurance automobile ne prennent pas simplement en charge toutes les dépenses nécessaires. Vous êtes tenu de payer certains des dommages, mais le montant dépend de votre police. Les franchises varient selon l'État, mais sont le plus souvent d'un montant de 100 $, 250 $, 500 $ ou 1 000 $. Par exemple, si vous êtes dans un accident qui cause des dommages de 2500 $ et que votre franchise est de 500 $, vous devez payer les 500 $ et la compagnie d'assurance prendra en charge les 2000 $ restants..

Lorsque vous décidez de la police d'assurance que vous souhaitez souscrire, le choix d'une franchise est une étape importante. Après tout, vous devrez payer la franchise pour chaque situation dans laquelle vous exigez que votre compagnie d'assurance couvre les dommages. Le fait de décider du montant que vous êtes prêt à payer et de la fréquence à laquelle vous pensez devoir faire une réclamation vous aidera à déterminer le montant de la franchise qui vous convient. De plus, la prime que vous payez, ou le prix de votre couverture totale annuellement, peut être abaissée en choisissant une franchise plus élevée. En d'autres termes, si vous êtes prêt à payer des frais plus élevés, vous pouvez réduire le coût total de votre assurance..

L'achat d'une police d'assurance automobile ne doit pas être déroutant. Vous voulez une politique pour prendre en charge vos dépenses en cas d'accident, de vol, de vandalisme ou dans la plupart des autres cas où il y a des dommages à votre véhicule ou à celui de quelqu'un d'autre. En sachant ce que votre état exige, quels sont vos besoins, à quels rabais vous avez droit et à quel niveau de couverture vous voulez pour votre voiture, vous serez en mesure de choisir la bonne politique..

Pour plus d'informations sur l'assurance automobile et des sujets connexes, consultez les liens sur la page suivante.

Source: Insweb.Com

• Déductible - Le montant qu'une personne assurée doit payer avant que la compagnie d'assurance ne paie le reste de chaque sinistre couvert, jusqu'à concurrence des limites de la police.
• Remise multi-voitures - Un rabais offert par certaines compagnies d'assurance pour ceux qui ont plus d'un véhicule assuré sur le même contrat.
• Assurance sans faute - De nombreux États ont adopté des lois sur les accidents d'automobile permettant aux victimes d'accidents d'automobile de collecter directement auprès de leurs propres compagnies d'assurance les frais médicaux et hospitaliers, quel que soit le responsable de l'accident. Bien qu'il existe de nombreuses variantes juridiques de l'assurance sans égard à la responsabilité, la plupart des États permettent toujours aux gens de poursuivre la partie en faute si le montant des dommages est supérieur à un certain montant déterminé par l'État..
• Politique automobile personnelle - La police d'assurance automobile la plus courante vendue aujourd'hui. Souvent appelée «PAP», cette police est rédigée dans un libellé simple et couvre la responsabilité civile, les paiements médicaux, la couverture des automobilistes non assurés / sous-assurés et la protection contre les dommages physiques.
• Limite de partage - Toute couverture d'assurance avec des limites indiquées séparément pour différents types de couverture.
• Terme - La durée pendant laquelle une politique est en vigueur.
• Usage - Cela fait référence à la fonction ou au but principal de votre véhicule. Par exemple, si vous conduisez principalement votre voiture pour aller au travail et en revenir, l'utilisation est considérée comme "trajet domicile-travail".

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