Est-il plus intelligent d'acheter ou de louer une voiture?

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Un concessionnaire automobile de Jakarta, en Indonésie, interroge les clients sur son terrain à l'extérieur. En savoir plus petite voiture images. Bay Ismoyo / AFP / Getty Images

-Cela arrive tout le temps. Vous voyez une publicité à la télévision pour une voiture incroyable dont vous avez toujours rêvé, et les paiements mensuels indiqués sont en fait à votre portée financière. Des visions de toutes les dates que vous pourrez gérer dans une telle danse de véhicule chaud dans votre tête. Vous avez jeté un coup d'œil aux candidats, sélectionné votre futur conjoint et même choisi le quartier où vous vous installerez ensemble. Puis, comme une balle dans votre cœur, l'annonceur dit la phrase magique - celle qui tue vos rêves et vous fait sortir de votre rêverie et revenir à la réalité. Le prix, il s'avère, est "une offre de location attrayante".

-Qu'en est-il de la location d'une voiture que certains trouvent si "peu attrayante"? Les paiements sont moins chers, vous pouvez obtenir une nouvelle voiture toutes les quelques années et un crédit-bail est souvent plus facile à obtenir que le financement d'un prêt auto. Alors pourquoi tout le monde ne loue-t-il pas? Est-il plus intelligent de louer une voiture ou d'en acheter une?-

Phillip Reed, rédacteur en chef des conseils aux consommateurs Edmunds -- une ressource d'analyste automobile - souligne que la décision séculaire entre la location et l'achat n'est pas réellement la différence de finances. Au lieu de cela, dit Reed, c'est un choix de style de vie. Les personnes qui aiment conduire une nouvelle voiture toutes les quelques années trouvent simplement un bail plus attrayant, et comme les paiements individuels sont moins chers que l'achat d'une voiture, les locataires sont généralement en mesure de conduire des voitures plus agréables qu'ils ne pourraient se permettre d'acheter purement et simplement..

-Les contrats de location comportent plusieurs aspects qui en font de bons choix par rapport à l'achat d'une nouvelle voiture, comme le fait que les dépenses initiales sont généralement moins élevées. Par exemple, l'acompte est généralement faible et parfois inexistant. Les paiements mensuels sont également beaucoup moins élevés que les paiements de prêt, et les baux sont souvent plus faciles à obtenir qu'un prêt. De plus, les coûts de maintenance sont quasiment nuls, puisque la plupart des garanties pour les voitures neuves durent trois ans - ce qui correspond généralement à la durée moyenne de la location. Edmunds, en passant, recommande les baux de trois ans comme ceux qui ont le plus de sens financier pour le preneur à bail -- la personne qui loue la voiture.

Mais il y a aussi des dépenses supplémentaires avec un bail. Les taux d'assurance sont généralement plus élevés pour les véhicules loués, car la couverture de location peut inclure assurance de l'écart -- qui paie ce qui est encore dû sur le bail en cas de totalisation de la voiture. Et, puisque vous rendez votre voiture tous les trois ans, si vous louez une voiture qui nécessite un acompte, cette dépense sortira de votre poche chaque fois que vous obtiendrez un nouveau bail. Chaque fois que vous rendez votre ancienne voiture pour une nouvelle, des frais supplémentaires s'appliquent. Quand une voiture est conduite, elle déprécie -- réduit en valeur. Lorsque vous achetez une voiture, l'amortissement est votre fardeau en tant que propriétaire de la voiture; cela se reflète dans le prix que vous pouvez revendre votre voiture pour plus tard. Avec un bail, le concessionnaire est celui qui accepte l'amortissement, puisqu'il reprend la voiture louée.

Ou du moins, c'est ce qu'il semble. En réalité, les coûts d'amortissement sont pris en compte dans les paiements de location mensuels que vous effectuerez. Si le concessionnaire détermine que votre voiture a une usure plus que normale, des frais supplémentaires vous seront facturés pour les réparations. Le kilométrage s'ajoute également au coût d'un bail lorsque vous remettez la voiture. La plupart des baux de trois ans permettent de 36 000 à 45 000 milles sur la durée du bail. Des frais supplémentaires de 5 à 20 cents par mile peuvent vraiment s'additionner. Supposons que vous parcouriez 3 000 miles de plus par an que votre bail ne le permet et que vous soyez facturé 20 cents par mile. Lorsque vous remettez votre voiture pour un nouveau bail, vous devrez payer 1800 $ de plus en plus des frais que vous devrez payer pour commencer le prochain bail..

Pour examiner les coûts réels d'achat par rapport à la location d'une voiture, vous devez prendre en compte la durée de vie de la voiture. Lisez la page suivante pour en savoir plus sur la valeur monétaire des baux et des achats.

L'entretien de votre voiture fait partie du coût réel qui lui est associé. Pour les baux, c'est généralement faible, pour la propriété les coûts de maintenance augmentent avec le temps. David McNew / Newsmakers

Lorsque vous décidez de louer ou d'acheter une nouvelle voiture d'un point de vue purement financier, vous devez tenir compte du coût de conduite de la voiture sur une période de plusieurs années. Il y a de réels coûts associés à une voiture. L'entretien, l'assurance, les taxes, les acomptes et les mensualités s'ajoutent au coût total de la voiture, qui dépasse le prix demandé par le concessionnaire. Regardons les coûts réels d'une voiture louée et d'une voiture achetée.

Edmunds a évalué les coûts de possession d'une voiture par rapport à la location, sur la base d'une nouvelle voiture de 20 000 $ financée par un prêt de trois ans ou une location à 6% d'intérêt. Ils ont constaté qu'après une période de cinq ans, le coût réel de possession d'une voiture était en fait légèrement plus élevé que celui de la location. Avec les mensualités, les acomptes, l'entretien, les assurances, les taxes, les frais d'État et les intérêts, le coût total de possession s'est élevé à 32 388 $ pour cinq ans. Dans les mêmes circonstances, le coût de la location de voitures pendant une période de cinq ans s'est élevé à 32140 $.

Au départ, il semble que le crédit-bail soit une solution plus abordable. Surtout si vous devenez un locataire chevronné, qui peut éviter les frais et pénalités supplémentaires, tels que le kilométrage supplémentaire. Mais vous devez également prendre en compte ce qui se passe après cette fenêtre de cinq ans. Très peu de gens conduisent une voiture pendant seulement cinq ans; si c'était la norme, alors la location serait la voie à suivre. Examinons donc la durée de vie de 10 ans d'une voiture, en utilisant le même scénario qu'Edmunds a fourni.

Lorsque vous louez, vous recommencez tous les trois ans: vous versez un acompte si nécessaire, vous payez des taux d'assurance élevés, de faibles coûts d'entretien et vous obtenez l'expérience sans tracas de simplement rendre votre ancienne voiture et récupérer les clés de votre nouveau. Mais louer une voiture ne construit pas équité comme posséder une voiture.

Après 10 ans de possession d'une voiture, votre assurance diminuera, vos frais d'entretien augmenteront et vous aurez éliminé le plus gros fardeau financier - le paiement mensuel - il y a des années. Avec un contrat de location, vous continuez à effectuer des paiements mensuels et des acomptes, bien que le reste des coûts reste à peu près le même. Mais lorsque vous additionnez tout l'argent que vous avez dépensé au cours des 10 dernières années, vous voyez un net avantage à acheter une voiture par rapport à la location de voitures..

Après ajustement pour l'entretien et les autres coûts d'exploitation, vous auriez dépensé environ 43 000 $ pour cette nouvelle voiture de 20 000 $ que vous avez achetée il y a 10 ans. C'est un montant stupéfiant, mais d'un autre côté, considérez combien vous auriez dépensé en location de voitures pour la même période de 10 ans: en supposant qu'il n'y ait pas de frais ou de pénalités supplémentaires, vous auriez craché plus de 64000 $. De plus, vous n'auriez construit aucune équité.

Après 10 ans, la nouvelle voiture que vous avez achetée se sera considérablement dépréciée. Mais il devrait toujours valoir une partie de sa valeur d'origine. Par exemple, en 1998, une Toyota Camry LE a coûté environ 21 000 $ [source: South Carolina Administrative Law Court]. En 2007, cette même voiture en excellent état valait 4 075 $ en échange [source: Kelley Blue Book]. Vous pouvez utiliser ce montant d'échange comme acompte qui couvrira le coût total de la prochaine voiture et réduira les paiements mensuels. Ainsi, après 10 ans, la valeur d'échange de la voiture soustraite du coût de possession de la voiture au cours des 10 dernières années pourrait ramener le coût total de la voiture à moins de 30000 $..

Pour plus d'informations sur les voitures, les finances et des sujets connexes, visitez la page suivante.

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Plus de liens intéressants

  • Calculateur de location / achat de BankRate.com
  • Les rapports des consommateurs
  • Edmunds

Sources

  • Edsall, Larry. "Louer le désir de votre cœur: vous avez un choix autre que d'acheter une voiture." AutoWeek. 14 juin 2007. http://www.autoweek.com/apps/pbcs.dll/article?AID=/20010911 / FREE / 70614003 / -1
  • Reed, Phillip. «Financement automobile: location vs achat». Edmunds. http://www.edmunds.com/apps/vdpcontainers/do/vdp/articleId=47279/ pageNumber = 1
  • Reed, Phillip. "Comparez les coûts: achat vs crédit-bail vs achat d'une voiture d'occasion." http://www.edmunds.com/advice/buying/articles/47079/article.html
  • "Les bases de l'achat et de la location". Les rapports des consommateurs. Février 2007. http://www.consumerreports.org/cro/cars/guide-to-new-car-buying/ finance / purchase-vs.-leasing-basics-2-07 / overview / 0702_buying-vs- leasing- basics_ov.htm? resultPageIndex = 1 & resultIndex = 1 & searchTerm = voiture% 20lease% 20vs% 20buying
  • "Avantages et inconvénients de la location." Les rapports des consommateurs. Février 2007. http://www.consumerreports.org/cro/cars/guide-to-new-car-buying / finance / pros-and-cons-of-leasing-2-07 / overview / 0702_pros-and- cons -of-leasing_ov.htm? resultPageIndex = 1 & resultIndex = 2 & searchTerm = voiture% 20lease% 20vs% 20buying
  • «Décisions du tribunal administratif de la Caroline du Sud». Tribunal administratif de Caroline du Sud. 22 février 1999. http://www.scalc.net/decisions.aspx?q=4&id=7460



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