Comment fonctionnent les cartes de crédit

Vous êtes-vous déjà tenu derrière quelqu'un dans la file d'attente au magasin et l'avez-vous regardé mélanger une pile de ce qui doit être au moins 10 cartes de crédit? Les consommateurs possédant autant de cartes sont encore minoritaires, mais les experts affirment que la majorité des citoyens américains ont au moins une carte de crédit - et généralement deux ou trois. Il est vrai que les cartes de crédit sont devenues d'importantes sources d'identification - si vous souhaitez louer une voiture, par exemple, vous avez vraiment besoin d'une carte de crédit majeure. Et utilisée à bon escient, une carte de crédit peut être pratique et vous permettre de faire des achats avec près d'un mois pour les payer avant que les frais financiers n'entrent en vigueur..

Cela semble bien, en théorie. Mais en réalité, de nombreux consommateurs ne peuvent pas profiter de ces avantages, car ils portent un solde sur leur carte de crédit d'un mois à l'autre, payant des frais de financement pouvant aller jusqu'à 23%. Beaucoup ont du mal à résister à l'utilisation du vieux «plastique» pour des achats impulsifs ou pour acheter des choses qu'ils ne peuvent vraiment pas se permettre. Les chiffres sont frappants: en 1999, les consommateurs américains ont facturé environ 1,2 billion de dollars sur leurs cartes de crédit à usage général..

Dans cet article, nous examinerons la carte de crédit - comment elle fonctionne à la fois financièrement et techniquement - et nous vous proposerons des conseils sur la façon d'acheter une carte de crédit. (Les experts disent que cela devrait être un projet à l'échelle de l'achat d'un prêt automobile ou d'une hypothèque!) Nous décrirons également les différents plans de carte de crédit disponibles, parlerons de vos antécédents de crédit et de la façon dont cela pourrait affecter vos options de carte, et discuterons comment éviter la fraude par carte de crédit - à la fois en ligne et dans le monde réel.

Commençons par le début. Une carte de crédit est une carte en plastique mince, généralement de 3-1 / 8 pouces sur 2-1 / 8 pouces, qui contient des informations d'identification telles qu'une signature ou une photo, et autorise la personne qui y est nommée à facturer des achats ou des services à son compte - frais pour lesquels il sera facturé périodiquement. Aujourd'hui, les informations sur la carte sont lues par des distributeurs automatiques de billets (GAB), des lecteurs de magasin et des ordinateurs bancaires et Internet.

Selon l'Encyclopedia Britannica, l'utilisation des cartes de crédit est née aux États-Unis dans les années 1920, lorsque des entreprises individuelles, telles que des chaînes d'hôtels et des sociétés pétrolières, ont commencé à les délivrer aux clients pour des achats effectués dans ces entreprises. Cette utilisation a considérablement augmenté après la Seconde Guerre mondiale.

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-La première carte de crédit universelle -- celui qui pouvait être utilisé dans une variété de magasins et d'entreprises - a été introduit par Diners Club, Inc., en 1950. Avec ce système, la société de cartes de crédit facturait des frais annuels aux titulaires de carte et les facturait sur une base mensuelle ou annuelle. Une autre carte universelle majeure - "Ne partez pas sans elle!" - a été fondée en 1958 par la société American Express.

Plus tard est venu le système de carte de crédit bancaire. Dans le cadre de ce plan, la banque crédite le compte du commerçant au fur et à mesure de la réception des bordereaux de vente (cela signifie que les commerçants sont payés rapidement - ce qu'ils adorent!) Et assemble les frais à facturer au titulaire de la carte à la fin de la période de facturation. Le titulaire de la carte, à son tour, paie à la banque la totalité du solde ou par mensualités avec intérêts (parfois appelés frais de port).

Le premier plan de banque nationale a été BanqueAmericard, qui a été lancé à l'échelle de l'État en 1959 par le Banque d'Amérique en Californie. Ce système a été autorisé dans d'autres États à partir de 1966 et a été renommé Visa en 1976.

D'autres grandes cartes bancaires ont suivi, dont MasterCard, anciennement Master Charge. Afin d'offrir des services élargis, tels que les repas et l'hébergement, de nombreuses petites banques qui offraient auparavant des cartes de crédit sur une base locale ou régionale ont noué des relations avec de grandes banques nationales ou internationales..